Eu acho que essa foi a solução que o Nubank encontrou considerando custo-benefício. Deve ser barato e efetivo na prática, com pequena margem de erro. Só não queria ser eu nessa margem de erro hehehe
São duas propostas válidas. E, sinceramente, o que vier é lucro, pois hoje o negócio tá triste, ao meu ver. Gosto da ideia da chave de segurança física porque hoje é o que tem de mais avançado em segurança, daria até uma boa campanha de marketing da empresa, mostrando que se preocupa com privacidade e tal.