Proponho a criação de uma funcionalidade no Nubank que permita aos clientes definir um limite mensal para o valor total da fatura, oferecendo mais controle financeiro e segurança em gastos mensais. A funcionalidade seria complementar ao limite total já existente, garantindo que, mesmo com um limite alto disponível, o cliente possa restringir quanto pode gastar dentro de um mês.
Essa ferramenta é ideal para pessoas que desejam evitar extrapolar um planejamento financeiro mensal ou que querem gerenciar melhor os gastos de cartões adicionais.
Como funcionaria
1. Definição de Limite Mensal de Fatura
- O cliente pode configurar um limite máximo para a soma de todas as transações a serem cobradas na fatura de determinado mês, incluindo compras à vista e parcelas.
- Exemplo:
- Limite total do cartão: R$15.000
- Limite mensal configurado: R$5.000
- O cartão será bloqueado para novas compras naquele mês assim que a soma das transações a serem cobradas na fatura atingir R$5.000, mesmo que o limite total não tenha sido alcançado.
2. Aplicação em Parcelamentos
- Caso uma parcela de uma compra ultrapasse o limite mensal, a transação será negada.
- Exemplo:
- Compra de R$10.000 em 2x.
- Parcela de R$5.000 cairia no mês atual, atingindo exatamente o limite mensal configurado. Compra aprovada.
- Compra de R$10.000 em 1x.
- Transação negada, pois o limite mensal seria excedido.
3. Bloqueio Dinâmico e Progresso Transparente
- Uma vez atingido o limite mensal configurado, o cartão é automaticamente bloqueado para compras adicionais que impactariam a fatura daquele mês, mas permanece disponível para compras a serem cobradas no mês seguinte.
4. Cartões Adicionais
- O titular do cartão principal pode definir um limite mensal individual para cada cartão adicional, somado ao limite geral da fatura principal.
Benefícios
- Controle Financeiro: Permite planejamento mais eficaz ao limitar o impacto financeiro mensal.
- Segurança: Evita gastos impulsivos ou não planejados, especialmente em situações de emergência.
- Gerenciamento de Cartões Adicionais: Facilita o controle dos gastos de terceiros que usam cartões vinculados.
- Flexibilidade: Clientes com limite total alto podem personalizar seus gastos mensais para que não extrapolem o orçamento.
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Este comportamento pode ser feito diretamente no app Nubank atribuindo um valor máximo em cada cartão de crédito utilizado.
Exemplo: caso um cliente tenha um limite aprovado de até 10000 reais e deixar configurado no seu cartão físico/virtual um limite de 5000 reais, quando o valor for ultrapassado a compra não será efetivada.
Para isto basta acessar “Meus cartões”, selecionar o cartão desejado e em seguida acessar “Limitar gastos no crédito”. A única ressalva é que esta funcionalidade não está disponível no cartão físico principal da conta, ficando limitada aos cartões físicos adicionais e todos os virtuais.
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não é a mesma coisa. se vc fizer uma compra parcela, exemplo 5000 mil em 2x, não sera consumido somente 2500 e sim os 5000 de limite desse cartão virtual com limite
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ela atua apenas no limite total disponível, e não considera a distribuição do valor ao longo das faturas mensais.
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Na funcionalidade proposta, o cliente poderia configurar um limite mensal exclusivo para o valor da fatura, que seria considerado separadamente do limite total de crédito, garantindo maior controle sobre os gastos em um período específico (mensal).
Exemplo de Comparação
- Comportamento Atual (Limitar Gastos no Crédito):
- Limite total do cartão: R$10.000.
- Limite configurado no cartão virtual: R$5.000.
- Compra parcelada de R$5.000 em 2x:
- O valor total da compra (R$5.000) é consumido imediatamente do limite configurado do cartão virtual, independentemente de quanto será cobrado na fatura daquele mês.
- Ou seja, o limite mensal da fatura não é considerado, apenas o limite total configurado.
- Comportamento Proposto (Limite Mensal de Fatura):
- Limite total do cartão: R$10.000.
- Limite mensal configurado para a fatura: R$5.000.
- Compra parcelada de R$5.000 em 2x:
- O valor da primeira parcela (R$2.500) seria alocado dentro do limite mensal da fatura atual, permitindo que a compra seja aprovada.
- A segunda parcela (R$2.500) seria considerada na fatura do mês seguinte, também respeitando o limite mensal definido para aquele período.
- O limite mensal atua como uma barreira para gastos totais na fatura de cada mês, não apenas como uma limitação de crédito global.
Por que isso é importante?
O comportamento atual é útil para limitar o crédito total disponível, mas não oferece controle efetivo sobre o valor acumulado nas faturas mensais. A proposta considera a soma de compras à vista e parcelas, garantindo que o cliente tenha uma fatura dentro do valor planejado para o mês, independentemente do limite total do cartão ou do número de parcelas.
Essa funcionalidade traria:
- Controle Mensal Personalizado: Permite que o cliente gerencie o impacto financeiro mensal sem interferir no limite total do cartão.
- Previsibilidade Financeira: Reduz a possibilidade de gastos elevados em um único mês, mesmo em compras parceladas.
- Maior Planejamento: Ajuda na organização do orçamento, especialmente para quem faz compras frequentes ou gerencia múltiplos cartões (principal e adicionais).
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Pensei a mesma coisa, @daniel.b.
Faz sentido, @heslifabricio.
Concordo com toda forma que possa possibilitar mais controle de gastos ou financeiros.
Gostei da ideia, e acredito que eu poderia fazia uso, eventualmente.
Valeu por compartilhar sua ideia com a comunidade, @heslifabricio.
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