O que vale mais à pena, rendimento da NuConta ou Desconto no adiantamento?

Importante também é tratar isto como uma oportunidade.
Há produtos, principalmente lançamentos de tecnologia, que é comum zero% de desconto para pagamento à vista, mas com possibilidade de parcelar em 10x.
Nesse caso, se não conseguir mesmo o desconto à vista, parcele e aproveite o desconto do Nubank na antecipação das parcelas.

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vai depender. Se estes mil reais que deixar na nuconta for oq mensalmente ira subtrair pra pagar as parcelas… Com certeza sera melhor adiantar as parcelas.
Pois retirando valor mensalmente terá IOF e também um valor menor rendendo sobre os 6.4% anuais.

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Já utilizei essa tática, e é por isso que eu amo o Nubank! :purple_heart:

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Você está equivocado, faça as contas, adiantar parcelas leva uma pequena vantagem.

Rendimento da Nuconta com certeza

A resposta é: depende de quanto você realiza o adiantamento.

Fiz duas simulações:

Na Primeira, montante de R$ 1.200,00, dividido em 12 parcelas iguais de R$ 100,00, onde cada parcela rende o proporcional mensal aos 6,4% a.a (100% CDI).

A Segunda, é dividida em duas partes. A primeira parte, uma simulação de desconto das 12 parcelas, onde cada parcela sofre desconto proporcional aos juros de 4,5% a.a. A segunda parte, inclui o rendimento de 1200 na Nuconta por período de 30 dias.

Com isso, a conclusão que cheguei foi: desde que haja no mínimo 28 dias (por conta do IOF) o Desconto Antecipado vale apena. Por exemplo: minha fatura fecha dia 06/04 e vence dia 13/04, até o dia 13/05 serão 37 Dias corridos. Se eu fizer uma compra de R$ 1200,00, parcelada em 12 vezes de 100,00, no dia 06/04/2019, quando chegar o dia 04/05/2019(28 dias depois) o Desconto Antecipado se tornará viável (comparado com o rendimento da Nuconta).

O “Desconto Antecipado” Ultrapassa o rendimento da Nuconta, a partir desses 28 dias, pois a incidência de IR na Nuconta. Caso não houvesse incidência, o rendimento da Nuconta seria superior, e a comparação seria tão simples quanto comparar 6,4% e 4,5%.

Outra coisa é o prazo inicia no vigésimo oitavo dia, e vai até o dia do fechamento da fatura. Após isso, se fizer depois do fechamento, o adiantamento só entra no m~es seguinte, e após o vencimento, os juros do rotativo destroem a rentabilidade.

Gostaria de acrescentar, que para o mesmo período de tempo (12 meses) há outras opções de investimento na Renda Fixa, que ultrapassam o rendimento da Nuconta. Com isso, a Nuconta serve mais para a construção da “Reserva de Emergência”, e não exatamente para carregar o dinheiro (como o pessoal faz com a Poupança, erroneamente).

A Taxa de Desconto utilizada foi de 4,5%. Percebi que a Taxa de Desconto hoje é de 5,07%, uma variação de 26,67%. Muito provavelmente, bem antes do vigésimo oitavo dia se tornará viável.

OBS: Aceito Críticas

Tópicos/Respostas que já criei/dei (Parte 1):

O que você sugeriria para o Nubank criar ou melhorar?

Respostas que já criei/dei (Parte 2):

O que você sugeriria para o Nubank criar ou melhorar?

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Criei um tópico com o mesmo objetivo ontem

Adiantar parcelas x Deixar dinheiro rendendo na Nuconta

Aí me passaram esse vídeo aqui ó

Eu achei muito interessante pq ele faz a simulação de uma compra que ele parcelou em 12x, apesar de parecer que é mais vantajoso deixar na nuconta, pagar antecipado as vezes é melhor, mas depende do caso, é bom pegar a planilha dele e fazer a análise você mesmo, a planilha tem na descrição do vídeo

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Sempre, SEMPRE opte por pagar as suas dúvidas o mais rápido possível, ainda mais se você tenha parcelado sua fatura, os juros das parcelas vão superar os rendimentos da sua NuConta. Então sempre pague suas dúvidas antes de investir.

Cara, eu tenho me feito a mesma pergunta várias vezes. O que percebi é que esse desconto aumentou de uns tempos pra cá. Ele não é exatamente proporcional (se adiantar uma parcela você ganha x de desconto, adiantar 2 parcelas não significa 2x de desconto), e acredito que quanto mais parcelas adiantar, melhor o desconto.
Mas se for comparar com a Nuconta, ela ainda está valendo mais a pena.
Pelo menos a minha tá tendo um rendimento médio de 0.41% a.m., às vezes deu 0.34%, outras 0.44%, mas quase sempre mais que os 0.37% da poupança do BB atualmente.
O desconto dado por adiantar estaria saindo na média um pouco mais que o valor ganho pela poupança do BB, uns 0.38% mais ou menos.

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Melhor análise a ser feita, simples e fácil.

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Essa é uma boa análise, mas eu desconfio desse valor de 6.5% ao ano. Nos meus últimos 12 meses, na média fiquei com 0.41% ao mês.

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Sou inscrito no canal dele desde o ano passado, os vídeos são muito bons

É pq vc vai tá adiantando da última pra primeira, e como tá mais longe o desconto é maior, por isso vai diminuindo a cada parcela

Boa noite Mauro.
Sua dúvida gera um certo conhecimento em finanças.

Duas coisas que sabemos é que
NuConta rende mais
Adiantamento é sempre bom

é claro que se tu tiver dinheiro na mão é muito melhor guardar do que gastar, mas daí entra a questão que tu precisa pagar. então sempre opte por quitar dívidas, ainda mais quando se tem a possibilidade de pagá-la por inteiro, outra questão importante é saber definir a suas prioridades e sempre fazer tabelas de simulações para saber o que tu tem, o que tu terá, e o quanto irá sobrar.

no seu caso em especial é mais viável pagar a conta e pegar um certo desconto sobrando x (podendo aplica-lo no tesouro direto por exemplo) e ver seu dinheiro render.

no final tu tem um dinheiro rendendo todo dia e está livre de dívidas.

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Comunidade muito show aprendendo bastante sobre estás análises do desconto x rendimentos

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Perfeito! Obrigado pelo seu tempo! :blush:

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@anon8562152 muito útil sua resposta, obrigada

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Achava que demandava conhecimento pra resolver, mas vi que tá gerando conhecimento mesmo! :joy:

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Desculpa, percebi que falei besteira aqui. Depende também de quanto dinheiro você tem hoje, e parece-me agora que sempre compensa adiantar as parcelas. Claro, considerando que a compra foi dividida em parcelas sem juros, e também que pra adiantar as parcelas você não vai fazer empréstimo ou se endividar de alguma forma.
A questão talvez seja perceber que depois de adiantar as parcelas, o valor “ganho” pelo desconto da antecipação ainda vai render alguma coisa, se você deixá-lo na conta até o final do tempo que ficaria pagando as parcelas.

Outro ponto é que dependerá da taxa (líquida) de rendimento. Apesar da Nuconta dizer que são 6.4% a.a., algo em torno de 0.52% a.m., por conta de impostos a taxa líquida fica em torno de 0.41% a.m. se o rendimento for maior que isso, pode ser que compense deixar na Nuconta. Se, por exemplo, tiver um tesouro direto investido e for tirar dinheiro de lá para pagar essa conta, aí acho que não compensaria. Mas cada caso é diferente. Em geral, acho que vale o adiantamento, sempre que puder pagar de uma vez só