Esse é o ponto Luiz, eu tinha 25 mil e peguei 25, ou seja, mesmo valor!
mesmo que eu antecipe eles não liberam nada proporcional! Eu teria que quitar todo o empréstimo agora para ter acesso ao que restou do meu dinheiro! Em outras palavras, eles fariam eu estourar minha reserva de emergencia dando juros para eles - inacreditavel! nem o valor proporcional dos adiantamentos que você paga eles liberam! tem que pagar até o último centavo!
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Nesse caso, há duas considerações a ponderar;
- a primeira, entidades financeiras concedem crédito para ter lucro, não o fazem por altruísmo ou benevolência, logo numa operação de crédito, sempre haverá custos.
- a segunda, a antecipação do empréstimo, reduz o valor do saldo devedor e, no caso do NU, da forma proporcionalmente correta.
Pelo vosso relato é perceptível que você aceitou o crédito por entender (equivocadamente) que contaria com a reserva de emergência em disponibilidade, (ainda que parcialmente), porém não é dessa forma que as entidades financeiras atuam, vez que os valores em garantia, em verdade são cedidos a outros clientes, nas mais diversas modalidades de crédito disponibilizadas pela entidade, aumentando exponencialmente o lucro.
Compreendo vossa indignação e ela faz sentido, sob o aspecto lógico, porém o que vale são as clausulas contratuais e, esteja certo que não é diferente nas demais instituições financeiras, que, em alguns casos, sequer aplicam a proporcionalidade, prevista em Lei, nos casos de quitação antecipada.
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Embora eu entenda a intenção de defender a lógica do sistema financeiro e a lucratividade inerente às operações de crédito, a argumentação apresentada carece de nuances importantes e, em alguns pontos, erra na análise prática e ética da situação. Vamos por partes:
- Entidades financeiras concedem crédito para ter lucro
Concordo que instituições financeiras não operam por altruísmo, mas sim por lucro. No entanto, lucro e justiça não são excludentes. O que está em debate aqui não é o fato de haver custos ou juros, mas sim a rigidez extrema e a falta de flexibilidade em um produto que poderia ser mais justo, principalmente considerando que:
O investimento bloqueado é maior do que o risco efetivo à medida que as parcelas são pagas.
Outros bancos e produtos no mercado oferecem maior flexibilidade, como a liberação proporcional conforme o saldo devedor diminui.
O argumento de que os valores bloqueados são utilizados em outras operações para maximizar lucros não justifica tratar o cliente como refém do sistema, impedindo-o de acessar os próprios recursos mesmo após honrar boa parte da dívida.
- “A antecipação reduz o saldo devedor proporcionalmente”
Isso é um fato e está claro no contrato, mas não resolve o problema. O que questiono aqui é a falta de transparência pré contratação sobre as implicações práticas desse modelo. Muitos clientes, assim como eu, não foram devidamente informados de que:
Não há liberação parcial mesmo após pagamento de boa parte do empréstimo.
O investimento bloqueado permanecerá inacessível até o último centavo da dívida ser quitado.
Portanto, embora a proporcionalidade em caso de quitação antecipada seja uma prática correta, ela não anula o caráter excessivamente rígido e desfavorável ao cliente do produto em questão
- “Você aceitou o crédito por entender equivocadamente…”
Essa afirmação é presunçosa e desrespeitosa. Eu aceitei o crédito por não por “entender equivocadamente”, mas sim baseado nas informações que me foram apresentadas, e mesmo que esteja no contrato, ela não foi clara e objetiva. Se a experiência real é diferente das expectativas criadas pelo material publicitário e pelas condições pré-contratuais, o problema está na falta de clareza do banco ao apresentar o produto.
Ademais:
O consumidor não é obrigado a ser especialista em produtos financeiros complexos, e tenho certeza que eu e a população brasileira, estamos longe disso
Cabe às instituições financeiras, como o Nubank, garantir que todas as regras e restrições sejam destacadas de forma simples e acessível, evitando interpretações enganosas.
- “As cláusulas contratuais e a prática no mercado”
Argumentar que “outras instituições também seguem práticas rígidas ou piores” não justifica a postura do Nubank. Pelo contrário:
Comparação com o mercado não é desculpa para intransigência.
O Nubank se posiciona no mercado como uma instituição inovadora, flexível e alinhada com os interesses dos clientes. Portanto, adotar práticas tão rígidas e inflexíveis contradiz diretamente a proposta de valor que a empresa vende aos seus consumidores, e essa parte, fere demais a própria instituição em seus valores e o que divulga de si mesma a seus clientes.
- Indignação e Aspecto Lógico
Concordo que minha indignação faz sentido sob o aspecto lógico, mas isso também reforça meu ponto: o produto, como está, é desleal e desequilibrado para o cliente.
Além disso, não é apenas uma questão lógica, mas prática e emocional:
O cliente é impedido de acessar seu próprio dinheiro, mesmo após pagar regularmente as parcelas.
Essa prática cria uma sensação de aprisionamento financeiro, prejudicando o bem-estar e a confiança no serviço.
Embora seja legítimo que instituições financeiras lucrem com operações de crédito, isso deve ser feito com justiça, clareza e flexibilidade. O modelo do Nubank pode ser melhorado para oferecer:
- Liberação proporcional do investimento conforme o cliente paga as parcelas.
- Clareza total na explicação do bloqueio antes da contratação.
- Condições mais alinhadas à proposta de ser um banco inovador e centrado no cliente.
Portanto, refuto sua argumentação por minimizar a experiência real e as expectativas legítimas do consumidor ao tratar apenas do ponto de vista técnico e contratual. O problema está na desconexão entre o marketing do Nubank e as práticas reais do produto. Isso é o que merece ser revisado. NÃO FECHEM ESSE TIPO DE EMPRÉSTIMO COM O NUBANK!
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Respeito seu ponto de vista e admito que concordo com algumas considerações e, face a vossa detalhada explanação, farei alguns apontamentos.
Há um Tópico específico para sugestões ao NU, sugiro que apresente vossas sugestões ali, pois é certo que serão apreciadas.
O objetivo não foi minimizar, ao contrário, maximizar a importância de se inteirar sobre um contrato a ser firmado, antes, de celebrá-lo, se há dúvidas ou obscuridades em um determinado ponto, é essencial dirimir a dúvida, antes da conclusão, o chat do APP serve a esse propósito.
Essa é uma afirmação pessoal, que pouco ou nenhum efeito terá sobre futuros clientes, notadamente pelo fato, de que, diferentemente do seu caso (possuir o mesmo valor aplicado que solicitou emprestado), em geral, quem faz uso de crédito, o faz por não ter outros recursos e, nessas circunstâncias, o senso emocional sobrepuja o racional.
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Alguém já disse aqui que o Nubank é uma “mãe”…vai vendo
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É uma mãe em alguns aspectos…confesso que nenhuma outra fintech tem o meu respeito, mas estou com essa reclamação justamente porque me senti passado para trás por uma empresa que jamais pensaria tal coisa! Sentimento de tristeza mesmo ao ver o tratamento que tive após sugerir melhorias para esse produto sem nenhuma solução à vista
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Poucos anos atrás eu pedi no chat para retirar a opção de empréstimo da minha conta e hoje não aparece mais essa possibilidade.
Empréstimos pessoais são desumanos, tenho opções em outras instituições de oferecerem 7.5 mil e o valor final acaba pagando 58 mil.
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Fico na torcida por você, li o seu relato e me identifiquei. Também estou bem ansioso com isso, fico lendo relatos de quem conseguiu para ver se consigo identificar um padrão, assisto bastantes vídeos de quem conseguiu e fico empolgado, eu ganho um pouco menos que 2 salários, mas em breve deve aumentar, mas mesmo assim consegui economizar e investir bem, tanto que já tenho o necessário para isentar a anuidade do UV, o que me deixa mais ansioso.
Aí fica aquela sensação de estar deixando de ganhar algo, mas continuo investindo e concentrando gastos no Nubank, inclusive assinei o Nubank+ hoje, vamos ver quanto tempo eu vou continuar acreditando em um dia ser contemplado, caso contrário migrarei pra outro banco, como o C6, pois facilmente eu devo conseguir acesso ao Carbon e já isentar sua anuidade.
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