Como escolher um investimento de renda fixa

Poderia ou pode indicar dois tipos de investimento (renda fixa) um para CDB e outro para LCA de curto prazo. Pode auxiliar com esta ajuda ou pesquisa?

Certamente! Aqui estão dois tipos de investimentos de renda fixa, um para CDB (Certificado de Depósito Bancário) e outro para LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), ambos de curto prazo:

1. CDB de Curto Prazo

CDB Pré-Fixado de 6 Meses

  • Descrição: Um CDB pré-fixado é um investimento onde a taxa de retorno é definida no momento da aplicação e permanece a mesma até o vencimento.
  • Prazo: 6 meses.
  • Rentabilidade: Taxa pré-fixada, por exemplo, 10% ao ano.
  • Liquidez: Geralmente, o resgate só pode ser feito no vencimento. No entanto, existem CDBs com liquidez diária, mas eles costumam oferecer uma taxa de retorno menor.
  • Vantagem: Como a taxa é pré-fixada, você sabe exatamente quanto vai receber no final do período, independentemente de variações no mercado.
  • Imposto de Renda: O IR é cobrado sobre o rendimento no momento do resgate. A alíquota varia conforme o tempo de aplicação:
    • Até 180 dias: 22,5%
    • De 181 a 360 dias: 20%

Exemplo Prático:

  • Investimento: R$ 10.000,00
  • Taxa: 10% ao ano (0,8333% ao mês)
  • Prazo: 6 meses
  • Rentabilidade: R$ 10.000,00 * 0,8333% * 6 = R$ 500,00
  • IR: R$ 500,00 * 20% = R$ 100,00
  • Valor Final: R$ 10.400,00

2. LCA de Curto Prazo

LCA Pós-Fixada com Prazo de 6 Meses

  • Descrição: Uma LCA pós-fixada é um investimento onde a rentabilidade é atrelada a um índice, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
  • Prazo: 6 meses.
  • Rentabilidade: Percentual do CDI, por exemplo, 98% do CDI.
  • Liquidez: Geralmente, as LCAs têm um prazo de carência, após o qual pode-se resgatar o investimento. Para curto prazo, é importante verificar a liquidez diária após o prazo de carência.
  • Vantagem: A LCA é isenta de Imposto de Renda para pessoa física, o que aumenta a rentabilidade líquida do investimento.
  • Isenção de IR: LCAs são isentas de Imposto de Renda para pessoa física, o que pode tornar a rentabilidade líquida mais atrativa em comparação com outros produtos de renda fixa.

Exemplo Prático:

  • Investimento: R$ 10.000,00
  • CDI Atual (hipotético): 12% ao ano
  • Taxa: 98% do CDI (11,76% ao ano, ou 0,98% ao mês)
  • Prazo: 6 meses
  • Rentabilidade: R$ 10.000,00 * 0,98% * 6 = R$ 588,00
  • IR: Isento
  • Valor Final: R$ 10.588,00

Considerações Finais

  • CDB: Ideal para quem prefere saber exatamente quanto vai receber no final do período.
  • LCA: Atrativa pela isenção de IR e geralmente oferece rentabilidades competitivas atreladas ao CDI.

Antes de investir, é importante comparar as taxas oferecidas por diferentes instituições financeiras e considerar o seu perfil de investidor, objetivos financeiros e a situação econômica atual. Também é aconselhável ler as condições específicas de cada investimento para entender totalmente os termos e qualquer possível taxa adicional.

:pushpin::pushpin::pushpin:Esqueci de relembrar do seu comentário que possamos escolher ou entender melhor o que estamos fazendo ou agindo. A sua ajuda é importante, pode ajudar?

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Olá, bom dia.

Esse cálculo de rentabilidade está totalmente errado.

Você pegou 10% ao ano e dividiu por 12 meses que deu esse 0,866%, você usou juros simples. O correto é o cálculo de juros compostos.

Pra achar a taxa ao mês seria assim:

[(1+taxa)^(1/12) - 1] x 100

O resultado correto é 0,7974% ao mês.

E pra cálcular a rentabilidade também está errado, você não pode simplesmente multiplicar, tem que usar a fórmula correta.

(1+taxa)^tempo

Ficaria:

[(1,007974)^6 -1]x 100= 4,88% de rentabilidade em 6 meses.

O cálculo da LCA também está errado.

[(1,1176)^(6/12) -1] x 100 = 5,71%

A rentabilidade em 6 meses é de 5,71%

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Excelente postagem e discussão, @Saude.

O investimento em renda fixa é muito bom e seguro.
:clap::clap::sparkles::money_mouth_face::money_mouth_face::blush:

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Gostei muito do seu tópico, @Saude .
Parabéns.
Prefiro as aplicações em RF, @Izaq, pelo mesmo motivos que listou. :blush:

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Outro detalhe muito importante é que não existem mais LCAs de 6 meses, agora o prazo mínimo de 9 meses. A regra foi alterada recentemente pela CVM.

Seria bom corrigir o post.

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Achei estranho também esse cálculo, @Saude, já ia sugerir uma reanálise e a possível correção.

Obrigado pelo ajuste, @soares.jm.

No mais, gostei muito do seu tópico, @Saude. Parabéns pela postagem. :slightly_smiling_face:

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IAs são ótimas para produzir conteúdo mais ainda pecam muito pela imprecisão, qualquer texto precisa ser revisado com cuidado. Sobretudo para pessoas pessoas leigas, mas quem possui algum entendimento sobre o tema consegue fazer perguntas mais específicas e obtém respostas menos errôneas.

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Vamos lá com um resumo que notei no início (ou depois que notei ou percebi um pequeno detalhe) das LCA pós-fixada devido a taxa ou atrelada a um indexador “CDI”

E os outros comentários ou grande valia e colaboração ajuda assimilar melhor o ambiente.

Eis um comentário à parte com a ajuda da “AI” e o texto relata as observações ditas dos participantes que ajudam e continuem ajudando, OK?

As novas regras para LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio), estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), trouxeram mudanças significativas. Aqui estão os principais pontos:

  1. Prazo Mínimo de Investimento:

    • Para LCA, o prazo mínimo de investimento passou de 90 dias para 9 meses.
    • Para LCI, o prazo mínimo passou de 90 dias para 12 meses.
    • Estas alterações se aplicam apenas para novas emissões; investimentos já existentes não são afetados.
  2. Emissão Restrita:

  3. Impacto no Mercado:

    • A redução na emissão desses títulos pode levar a uma menor disponibilidade de LCIs e LCAs, possivelmente resultando em taxas de retorno mais baixas, já que a demanda por esses investimentos isentos de Imposto de Renda (IR) permanece alta.
    • Investidores podem precisar buscar alternativas como CDBs, fundos imobiliários, ou debêntures para diversificação e rentabilidade Novas regras para LCA e LCI: o que muda nos investimentos?

Estas mudanças visam alinhar melhor os títulos com seus propósitos originais de financiar setores estratégicos da economia, como o imobiliário e o agronegócio. Este link é que fiz uma busca para saber do informe ou informação Taxa mais baixa e oferta menor: como as novas regras de CRIs, CRAs, LCIs e LCAs afetam você.

Enfim eu gostei e gosto da aprendizagem e com isso ou repetições de sessões para ser ao meno calmo ou colaborativo. O importante em meu caso ou mentalmente é entender.

Todos estão de parabéns!

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