Bom dia Pessoal , alguém sabe onde vejo um simulador de CDB com liquidez diária?.
Tô em dúvida agora entre ele e o tesouro Selic .
Pelo que tô entendendo o CDB rende mais que o tesouro Selic , porém não sei se é tão seguro quanto o tesouro
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Não necessariamente.
Qual a rentabilidade desse CDB?
100%, 110%, 120%?
Lembrando que o CDI geralmente fica 0,10% abaixo da taxa Selic então, no fim das contas, se for um CDB 100%, a selic vence.
A taxa Selic hoje está a 10,5% e o a taxa DI está a 10,4 ou seja, 100% da taxa DI ainda está abaixo da selic, sem contar que o tesouro selic ainda tem um pequeno spred.
Hoje, 04/03/2024.
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E só para acréscimo.
Se for colocar no lápis, dependendo do valor pode ser que o CDB rende mais, devido as taxas acrescidas no tesouro direto. Mas em grande maioria o tesouro rende mais, pelo longo prazo e pelos juros compostos.
Lembrando que o tesouro que paga semestral, não tem tanto retorno como o tesouro que não paga, devido aos juros compostos…
As taxas do tesouro:
Taxa de custódia da B3:
- Isento de taxas, valores abaixo de R$10 mil
- Taxa de 0,20% semestral, valores acima de R$10 mil
Taxa de administração:
- Vai depender de corretora para corretora.
Vou deixar em detalhes aqui:
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Minha regra para escolher entre um e outro é bem simples, se você quer uma Reserva de Emergência vai de Tesouro Selic, mesmo que passar de R$ 10.000,00 e tem uma taxa anual da B3 a sua prioridade é segurança.
Quando usar o CDB de liquidez diária? Para objetivos de curto prazo, eu mesmo uso as caixinhas da Nubank para pagar a fatura do cartão no mês seguinte, uso para poupar para uma viagem e também tenho uma Reserva de Emergência adicional para questões médicas, sim você pode ter parte da sua Reserva de Emergência no TD e no CDB.
Dica: pense sempre nos seus objetivos e na segurança antes de pensar em rentabilidade, os 2 produtos que você citou têm poucas diferenças nesse sentido.
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2015:
- Início do ano: A Selic iniciava o ano em 8,25%, buscando conter a inflação que se encontrava em 7,60%.exclamation
- Ao longo do ano: A taxa foi elevada gradativamente em resposta à persistente pressão inflacionária, alcançando o pico de 14,25% em dezembro de 2015.
2016:
- Primeiro semestre: A Selic permaneceu em 14,25% nos primeiros meses do ano, com o objetivo de conter a inflação que ainda se encontrava em níveis elevados.
- Segundo semestre: Com a melhora da perspectiva fiscal e a queda da inflação, a taxa Selic começou a ser reduzida, finalizando o ano em 13,25%.
2017:
- Ao longo do ano: A Selic continuou em trajetória de queda, beneficiada pela queda da inflação e pela melhora da atividade econômica. O ano terminou com a taxa em 7,50%.exclamation
2018:
- Primeiro semestre: A Selic foi mantida em 7,50% nos primeiros meses do ano, com o Banco Central buscando consolidar a queda da inflação.exclamation
- Segundo semestre: Com a retomada da pressão inflacionária, a taxa Selic foi elevada para 8,25% em setembro, encerrando o ano nesse nível.exclamation
2019:
- Ao longo do ano: A Selic oscilou entre 8,25% e 6,50%, em resposta às incertezas do cenário externo e à volatilidade da inflação.exclamation O ano terminou com a taxa em 5,50%.
2020:
- Início do ano: A Selic iniciava o ano em 5,50%, mas com a pandemia da COVID-19 e seus impactos na economia, o Banco Central promoveu cortes expressivos na taxa, levando-a a um mínimo histórico de 2,00% em maio.exclamation
- Segundo semestre: Com a retomada gradual da atividade econômica, a Selic começou a ser elevada, finalizando o ano em 3,00%.exclamation
2021:
- Ao longo do ano: A Selic continuou em trajetória de alta, em resposta à crescente pressão inflacionária. O ano terminou com a taxa em 10,75%.
2022:
- Ao longo do ano: A Selic teve um ritmo acelerado de elevação, buscando conter a inflação que disparou para patamares acima de 10%. O ano terminou com a taxa em 13,25%.
2023:
- Primeiro semestre: A Selic permaneceu em 13,25% nos primeiros meses do ano, com o Banco Central buscando consolidar o controle da inflação.
- Segundo semestre: Com a inflação começando a mostrar sinais de arrefecimento, a Selic foi reduzida para 11,75% em maio, e para 11,25% em junho.
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Qualquer banco confiável que tenha registro no banco central vai ter a garantia do FGC até $250 mil reais por instituição e até $1 milhão por CPF, caso você tiver mais que o valor garantido pelo FGC vai de tesouro direto, caso contrário pode ir de CDB ,nesse caso qual é o melhor acho bem pessoal essa decisão de acordo com o objetivo de cada um, porém na minha opinião prefiro CDB de liquidez diária imediata podendo resgatar qualquer dia qualquer hora, inclusive nos finais de semana e feriados para reserva de emergência.
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Realmente é algo que não vale apena ficar girando o dinheiro pra pegar CDBs promocionais de 115, 120, 130… % por prazos curtíssimos perdendo todo o efeito do juros compostos e pagando a maior alicota de IR 22,5% sempre.
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Por que misturar política aqui, mas se quiser usar usa dados corretos, no governo que você citou a taxa mais baixa foi de 7,25% como está abaixo a taxa nos últimos 20 anos.
| Data da reunião | Taxa Selic (a.a.) |
|---|---|
| 31/01/2024 | 11,25% |
| 13/12/2023 | 11,75% |
| 01/11/2023 | 12,25% |
| 20/09/2023 | 12,75% |
| 02/08/2023 | 13,25% |
| 21/06/2023 | 13,75% |
| 03/05/2023 | 13,75% |
| 22/03/2023 | 13,75% |
| 01/02/2023 | 13,75% |
| 07/12/2022 | 13,75% |
| 26/10/2022 | 13,75% |
| 21/09/2022 | 13,75% |
| 03/08/2022 | 13,75% |
| 15/06/2022 | 13,25% |
| 04/05/2022 | 12,75% |
| 16/03/2022 | 11,75% |
| 02/02/2022 | 10,75% |
| 08/12/2021 | 9,25% |
| 27/10/2021 | 7,75% |
| 22/09/2021 | 6,25% |
| 04/08/2021 | 5,25% |
| 16/06/2021 | 4,25% |
| 05/05/2021 | 3,5% |
| 17/03/2021 | 2,75% |
| 20/01/2021 | 2% |
| 09/12/2020 | 2% |
| 28/10/2020 | 2% |
| 16/09/2020 | 2% |
| 05/08/2020 | 2% |
| 17/06/2020 | 2,25% |
| 06/05/2020 | 3% |
| 18/03/2020 | 3,75% |
| 05/02/2020 | 4,25% |
| 11/12/2019 | 4,5% |
| 30/10/2019 | 5% |
| 18/09/2019 | 5,5% |
| 31/07/2019 | 6% |
| 19/06/2019 | 6,5% |
| 08/05/2019 | 6,5% |
| 20/03/2019 | 6,5% |
| 06/02/2019 | 6,5% |
| 12/12/2018 | 6,5% |
| 31/10/2018 | 6,5% |
| 19/09/2018 | 6,5% |
| 01/08/2018 | 6,5% |
| 20/06/2018 | 6,5% |
| 16/05/2018 | 6,5% |
| 21/03/2018 | 6,5% |
| 07/02/2018 | 6,75% |
| 06/12/2017 | 7% |
| 25/10/2017 | 7,5% |
| 06/09/2017 | 8,25% |
| 26/07/2017 | 9,25% |
| 31/05/2017 | 10,25% |
| 12/04/2017 | 11,25% |
| 22/02/2017 | 12,25% |
| 11/01/2017 | 13% |
| 30/11/2016 | 13,75% |
| 19/10/2016 | 14% |
| 31/08/2016 | 14,25% |
| 20/07/2016 | 14,25% |
| 08/06/2016 | 14,25% |
| 27/04/2016 | 14,25% |
| 02/03/2016 | 14,25% |
| 20/01/2016 | 14,25% |
| 25/11/2015 | 14,25% |
| 21/10/2015 | 14,25% |
| 02/09/2015 | 14,25% |
| 29/07/2015 | 14,25% |
| 03/06/2015 | 13,75% |
| 29/04/2015 | 13,25% |
| 04/03/2015 | 12,75% |
| 21/01/2015 | 12,25% |
| 03/12/2014 | 11,75% |
| 29/10/2014 | 11,25% |
| 03/09/2014 | 11% |
| 16/07/2014 | 11% |
| 28/05/2014 | 11% |
| 02/04/2014 | 11% |
| 26/02/2014 | 10,75% |
| 15/01/2014 | 10,5% |
| 27/11/2013 | 10% |
| 09/10/2013 | 9,5% |
| 28/08/2013 | 9% |
| 10/07/2013 | 8,5% |
| 29/05/2013 | 8% |
| 17/04/2013 | 7,5% |
| 06/03/2013 | 7,25% |
| 16/01/2013 | 7,25% |
| 28/11/2012 | 7,25% |
| 10/10/2012 | 7,25% |
| 29/08/2012 | 7,5% |
| 11/07/2012 | 8% |
| 30/05/2012 | 8,5% |
| 18/04/2012 | 9% |
| 07/03/2012 | 9,75% |
| 18/01/2012 | 10,5% |
| 30/11/2011 | 11% |
| 19/10/2011 | 11,5% |
| 31/08/2011 | 12% |
| 20/07/2011 | 12,5% |
| 08/06/2011 | 12,25% |
| 20/04/2011 | 12% |
| 02/03/2011 | 11,75% |
| 19/01/2011 | 11,25% |
| 08/12/2010 | 10,75% |
| 20/10/2010 | 10,75% |
| 01/09/2010 | 10,75% |
| 21/07/2010 | 10,75% |
| 09/06/2010 | 10,25% |
| 28/04/2010 | 9,5% |
| 17/03/2010 | 8,75% |
| 27/01/2010 | 8,75% |
| 09/12/2009 | 8,75% |
| 21/10/2009 | 8,75% |
| 02/09/2009 | 8,75% |
| 22/07/2009 | 8,75% |
| 10/06/2009 | 9,25% |
| 29/04/2009 | 10,25% |
| 11/03/2009 | 11,25% |
| 21/01/2009 | 12,75% |
| 10/12/2008 | 13,75% |
| 29/10/2008 | 13,75% |
| 10/09/2008 | 13,75% |
| 23/07/2008 | 13% |
| 04/06/2008 | 12,25% |
| 16/04/2008 | 11,75% |
| 05/03/2008 | 11,25% |
| 23/01/2008 | 11,25% |
| 05/12/2007 | 11,25% |
| 17/10/2007 | 11,25% |
| 05/09/2007 | 11,25% |
| 18/07/2007 | 11,5% |
| 06/06/2007 | 12% |
| 18/04/2007 | 12,5% |
| 07/03/2007 | 12,75% |
| 24/01/2007 | 13% |
| 29/11/2006 | 13,25% |
| 17/10/2006 | 13,75% |
| 30/08/2006 | 14,25% |
| 19/07/2006 | 14,75% |
| 31/05/2006 | 15,25% |
| 19/04/2006 | 15,75% |
| 08/03/2006 | 16,50% |
| 18/01/2006 | 17,25% |
| 14/12/2005 | 18% |
| 23/11/2005 | 18,5% |
| 19/10/2005 | 19% |
| 14/09/2005 | 19,5% |
| 17/08/2005 | 19,75% |
| 20/07/2005 | 19,75% |
| 15/06/2005 | 19,75% |
| 18/05/2005 | 19,75% |
| 20/04/2005 | 19,5% |
| 16/03/2005 | 19,25% |
| 16/02/2005 | 18,75% |
| 19/01/2005 | 18,25% |
| 15/12/2004 | 17,75% |
| 17/11/2004 | 17,25% |
| 19/10/2004 | 16,75% |
| 15/09/2004 | 16,25% |
| 18/08/2004 | 16% |
| 21/07/2004 | 16% |
| 16/06/2004 | 16% |
| 19/05/2004 | 16% |
| 14/04/2004 | 16% |
| 17/03/2004 | 16,25% |
| 18/02/2004 | 16,5% |
| 21/01/2004 | 16,5% |
| 17/12/2003 | 16,5% |
| 19/11/2003 | 17,5% |
| 22/10/2003 | 19% |
| 17/09/2003 | 20% |
| 20/08/2003 | 22% |
| 23/07/2003 | 24,5% |
| 18/06/2003 | 26% |
| 21/05/2003 | 26,5% |
| 23/04/2003 | 26,5% |
| 19/03/2003 | 26,5% |
| 19/02/2003 | 26,5% |
| 22/01/2003 | 25,5% |
Fonte: Banco Central do Brasil deslize para ver o conteúdo
Mas não julgo um ou outro pelas taxas, pois cada um tem uma visão de economia, e cada tipo de taxa alta ou baixa tem vantagens e desvantagnes para cidadões e empresários.
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Nossa realidades de SELIC nos últimos anos:
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Eita essa esclarece bem ,vlw
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Divida o investimento em duas partes e invista em ambos nos produtos, após alguns meses você terá uma noção na prática de qual será mais rentável. 
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Não é bem assim, depende da taxa desse CDB.
Para superar o Tesouro Selic o papel tem que pagar mais que 100% do CDI.
10,50% é a Meta Selic.
A taxa Selic está em 10,40%, exatamente como no CDI.
A taxa de deságio no Tesouro Selic só é garantida no vencimento.
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