Na mão, levaria horas, mas no excel minutos…
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Use a fórmula do Montante = C x J (taxa diária)** e a fórmula da taxa diária = ((1+selic meta anual) *(1/252))-1.
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A Selic no período de cada deposito tem que achar o “acumulado” destes dias, já que, se for em períodos de COPOM, a selic pode mudar de valor.
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Em cada linha do Excel contabiliza 1 dia (Coluna A), contando de segunda a sexta, logo, utiliza-se 22 dias mensais (+ tem mês que rende mais, veja se é um mês desses).
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Na Coluna B para cada linha coloca o valor do depósito. (Se acrescentar mais R$, você soma a partir do dia que entrou esse depósito nesta mesma linha, ou seja R$100,00 + R$50,00 (novo))
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Na coluna C;
1° linha (usa a fórmula do montante) - 1/252
Veja o exemplo de 1 só deposito:
= C x J
= (R$100,00 x ((1 + 0,01075)^(1/252))-1)
2° linha (usa a fórmula do montante) - alterando a fórmula para 2/252 (lê 2° dia)
…
Sucessivamente.
→ No dia que entrar um novo deposito, a conta vai ficar assim:
20° linha (usa a fórmula do montante) →
- Deposito 1° neste dia altera para 20/252
- Deposito novo (2°), você utiliza a mesma fórmula da 1° linha e soma os valores, porém como são 2 depositos, então o capital para cada um é diferente.
Veja, o exemplo da 20° linha:
= Deposito 1 + Deposito 2
= (C x J) + (C + J)
= (R$100,00 x ((1 + 0,01075)^(20/252))-1) + (R$50,00 x ((1 + 0,01075)^(1/252))-1)
Agora, para cada dia conta sucessivamente o depósito 1 vai para o 21°, 22°… e o depósito 2 vai para o 2°, 3°… dia, utilizando as 2 fórmulas (conforme mostrei aí) e se houver retirada, vai ser descontado do montante do último dia do cálculo.
Método de saque!
Obs: Os exemplos de valores que você me demonstrou, ao retirar parte dos valores ou integral, o método do Nu utilizado é o UEPS (se não me engano).
O que isso quer dizer!
→ Se você depositou R$1000,00 (ontem) e hoje depositou R$500,00 (hoje). Quando você tirar R$600,00 reais com o modelo UEPS significa que o valor vai sair do último deposito primeiro.
Então, os R$500,00 zera e para pegar os outros R$100,00, retira do 1° deposito que é os R$1000,00 ficando somente 1 único deposito inicial de R$900,00.
Ficou claro?
Deposito 1 = R$1000,00
Deposito 2 = R$500,00
“Joãozinho tirou R$600,00 pra Maria.”
Deposito 2 = R$500,00 - 500,00 = R$0,00
Deposito 1 = R$1000 -100,00 = R$900,00.
Logo, sobra somente o deposito 1 com R$900,00.
E é claro que se tiver rendimentos em cada deposito, o valor de R$600,00 será descontado no rendimento + o depósito, até atingir o valor.