Pode ser prefixado ou pós-fixado; taxas calculadas diariamente.
Mercado Pago
105% a 120% do CDI
R$ 1
Até 120% para quem traz R$ 1 mil ou é assinante Meli+.
Nubank
100% a 120% do CDI*
R$ 1
*Rende através das “Caixinhas”, que são RDBs, não CDBs. “Caixinha Turbo” pode chegar a 120%.
Simulação de Rendimento Bruto em 30 dias com R$ 1.000 investidos
Considerando CDI = 14,65% a.a. (≈ 0,0524% ao dia)
Instituição
% do CDI
CDI efetivo ao dia
Rendimento Bruto (30 dias)
Valor Final Bruto
Itaú
100%
0,0524%
R$ 15,95
R$ 1.015,95
Bradesco
100%
0,0524%
R$ 15,95
R$ 1.015,95
Banco do Brasil
100% (estimado)
0,0524%
R$ 15,95
R$ 1.015,95
Mercado Pago (mínimo)
105%
0,0550%
R$ 16,78
R$ 1.016,78
Mercado Pago (máximo)
120%
0,0629%
R$ 19,14
R$ 1.019,14
Nubank (Caixinha comum)
100%
0,0524%
R$ 15,95
R$ 1.015,95
Nubank (Caixinha Turbo)
120%
0,0629%
R$ 19,14
R$ 1.019,14
Nota: Os CDBs funcionam como empréstimos ao banco, com rendimentos atrelados principalmente ao CDI. Bancos grandes oferecem menor rentabilidade por terem menor risco; bancos menores oferecem rendimentos mais altos como compensação pelo maior risco. [1][2]
E aí, qual investimento você prefere para deixar a sua reserva de emergência ou oportunidade?
Se não me engano o da Caixinha Turbo e o do Mercado Pago são liquidez imediata, enquanto que dos outros é diária, então o desses 2 é melhor, porém o Mercado Pago tem a vantagem de não cobrar IOF.
Eu deixava o dinheiro do mês no 99 Pay, pois rendia uma % alta dependendo das “missões” que você fizesse, e era isento de IOF e IR, já o dinheiro de emergência deixava na caixinha comum do Nubank, pois tinha seguro do FGC.
Vale mencionar que o Mercado Livre é uma empresa listada em bolsa com valor de mercado de mais de 127 bilhões de dólares, então ao meu ver a probabilidade de dar um calote nos clientes é quase nula.
História recente de 2008 prova o contrário. Quanto maior o banco, maior o risco de tombo total.
Crise é inesperado. Não existe nada impossível. EUA em 2008, 1 banco faliu e levou 200 bilhões em renda fixa embora de um dia para outro… EUA não tem FGC… Era o maior da época…
O Sofisa Direto tem liquidez diária mas não é imediata, só é possível resgatar em dias úteis e determinados horários, caso tiver uma necessidade em finais de semana, feriados ou fora do horário permitido não é possível resgatar o dinheiro
O ideal é deixar o dinheiro em CDBs com resgate diário (imediato) podendo resgatar qualquer dia qualquer horário
Imagina um feriadão acontece um imprevisto precisa do dinheiro e não poder resgatar sendo obrigado esperar até o próximo dia útil, é um problemão.
No Mercado Livre da pra criar 10 cofrinhos de 120% CDI, se não me engano, com limite de 10 mil cada.
No fim, é possível ter 100 mil investidos com rendimento de 120%…
Se uma instituição está oferecendo CDBs e RDBs a 120% do CDI, isso significa que estão precisando captar mais recursos e essa necessidade gera uma responsabilidade futura de pagamento onde pode acabar pressionando o caixa futuro da empresa e possivelmente dificultando o pagamento. Um ótimo exemplo é o banco Master.
Acho difícil isso acontecer com Nubank e MP, mas… É algo a se observar e ficar atento.
E isso sim é um risco para se deixar seua reserva.
Comparativo dos CDBs de Liquidez Diária
Simulação de Rendimento Bruto em 30 dias com R$ 1.000 investidos
Nota: Os CDBs funcionam como empréstimos ao banco, com rendimentos atrelados principalmente ao CDI. Bancos grandes oferecem menor rentabilidade por terem menor risco; bancos menores oferecem rendimentos mais altos como compensação pelo maior risco. [1] [2]
