Vamos falar de ETFs!

Investimentos
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Muito famosos no exterior, os ETFs, Exchange Traded Funds ou Fundos de Índice, são excelentes ativos para diversificar sua carteira de investimentos. Vamos falar mais sobre eles.

Eles foram regulamentados no Brasil em 2002, mas só depois de muitos anos essa classe de ativos foi cair no gosto da galera, para termos uma noção, entre dezembro de 2018 e novembro de 2019, foi registrado uma alta de 141% na quantidade de novos investidores.

Mas o que realmente é um ETF?

Um ETF é basicamente um fundo de investimentos que é negociado em ambiente de bolsa de valores, ao contrario de fundos tradicionais que têm suas cotas distribuídas diretamente por bancos e corretoras.

Eles necessariamente precisam ter um índice de referência pois são fundos passivos, ou seja, eles apenas seguem o índice, ao contrário dos fundos ativos que buscam superar o índice.

Quais são os Índice que os ETFs replicam?

Nos últimos anos, uma série de novos ETFs foram lançados no país, referenciados em índices como Ibovespa, Índice de Governança Corporativa (IGC), Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE), Índice de Dividendos (IDIV), Fundos Imobiliários (IFIX), índice que acompanha o preço do ouro, S&P 500, Índice do mercado europeu, asiático, chinês e até mesmo índices de criptoativos. E não podemos deixar de lado os ETFs que têm como base índices de renda fixa, como o IMA-B que acompanha o desempenho de títulos públicos atrelados à inflação, por exemplo.

Ao todo são 49 ETFs de Renda Variável e 7 de Renda Fixa

Mas quais as vantagens de se investir em um ETF?

  1. Diversificação
    O ETF é uma cesta com várias ações (ou outros ativos) onde o investidor tem acesso de maneira muito fácil.

  2. Custo
    Acesso a um número elevado de ativos com um custo reduzido. Exemplo: Se alguém quisesse comprar cada ação que compõe o Ibovespa na mesma proporção, gastaria alguns milhares de reais, mas através de um ETF que replica o Ibovespa, essa pessoa conseguiria fazer isso com aproximadamente R$11,00.

OBS: Existem 8 ETFs que replicam o Ibovespa e cada um tem um preço diferente.

  1. Liquidez
    Se por algum motivo você precisar resgatar o dinheiro que tem investido em ETFs, é só acessar seu Home Broker e vender as cotas, seu dinheiro estará disponível em 3 dias úteis.

OBS: Existem fundos de investimentos que o resgate pode levar mais de 30 dias.

Tenha Cuidado

Mesmo com o crescimento do interesse dos investidores por essa classe de ativos, alguns ETFs ainda tem uma liquidez muito baixa e isso pode dificultar a venda em algum momento, sempre escolha com atenção.

Bons investimentos a todos!!

Referências:

ETF: o que é e como funciona esse investimento? | Nubank

O que são ETFs? Como funcionam? | InfoMoney

ETFs de Renda variável Listados | B3

ETFs de Renda fixa Listados | B3

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@soares.jm,excelente tópico parceiro!!! Acho que foi o seu primeiro abordando Educação Financeira salvo engano! Parabéns :rocket::rocket::rocket:

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Sim, foi o primeiro tópico mais bem elaborado e com informações relevantes. Outros virão por aí. :relieved:

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Ficou bom mesmo,manda ver🚀

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Recebi isso hoje no meu email, Nu Invest. :hugs::hugs::hugs:

Obg por compartilhar @soares.jm.

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@Kleber_Vieira1 Recebeu? :thinking:
Foi puro acaso então, eu não recebi nada kkkk :man_shrugging:t2:

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Recebi sim.

Maravilhas então uai. :hugs:

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O imposto a ser pago nas ETF de renda variável é de 15% certo? E somente na venda quando houver lucro certo?

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Boa noite,
Seja bem vindo!! :purple_heart:

Então, a ultima atualização sobre ETF é:

  • ETF de renda fixa; Sai de 25% (até 180 dias) a 15% (acima de 720 dias)
  • ETF de renda variável;
    → Day trade: Compra e venda no mesmo dia = 20%
    → Swing trade: Compra e venda em dias diferentes= 15%

Os ETF´s até o momento não tem isenção mensal de valores para IR (DARF), igual, as ações. Lembrando que todo ano, pode mudar o valor do IR. Fique antenado sempre…

Qualquer venda de ETF, tem aliquota incidindo sobre o lucro (ou ganho de capital) nos investimentos.

Ex:

Comprei 30/07 - 1 cota de ETF XPTO, por R$100,00
Vendi 31/07 - 1 cota de ETF XPTO, por R$101,00

1° Calcule: Se tem uma compra única, não tem preço médio para a conta;
2° Identifique: Se tem ganho de capital, tem lucro e se tem lucro, tem IR;
3° Analise: Se a compra foi em X dia, e a venda em Y dia é swing trade = 15% sobre o lucro.

Calculo do ganho de capital varia. Em Cripto UEPS, na bolsa de valores Preço médio ponderado. Logo, seguindo o exemplo acima com apenas 1 compra não tem preço médio, mas várias compras tem, lembre-se disso. Vejamos:

ETF XPTO → Ganho de capital (ou lucro) = Venda - Preço médio de aquisição.

Neste exemplo, não tem preço médio, então, temos:

Ganho de capital (ou lucro) = R$101,00 - R$100,00
Ganho de capital = R$ 1 real x 15% (swing trade)
DARF= R$ 0,15 para lançar no GCAP e emitir no Sicalc

Lembrando que valores abaixo de R$10,00 de DARF, não são aceitos no momento de emitir o boleto via Sicalc. Mas, deve ser compensado nas próximas vendas que resulte em tributação, ou seja, R$0,15 do mês de julho + os, sei lá, R$9,90 do mês de agosto com pagamento no último dia útil do próximo mês (Ex: Dia 30/07 ultima operação, a Darf deve ser paga até o dia 30/08)

OBSERVAÇÕES:

Lembrando que todo ganho de capital, seja isento ou não da aliquota, deve ser declarado anualmente. Isto é:

  • Não vendeu este ano, de toda maneira, tem que declarar ano que vem (entre março/abril de cada ano).
  • Vende este ano, logo, não tem isenção mensal, existe Darf. E Darf só existe devido ao ganho de capital. Então, paga a Darf no mês e ano que vem declare o ganho de capital.

Eu sei… Complicado!!
Na dúvida, contrate um contador e evite cair na malha fina…

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Valeu!

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Isso mesmo.
IR de 15% para ETFs.
Apenas incide apenas sobre o lucro, no momento da venda.
É importante você manter o registro de resultado de cada venda, tanto em lucro quanto em prejuízo.

O prejuízo é cumulativo para o cálculo do lucro.

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No caso do NDIV11 como funciona a tributação do JCP recebido pelo fundo? O fundo recolhe os 15% e o cotista recebe o valor já descontado ?

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Não conheço esse fundo específico, mas por padrão ETF não distribui dividendos.
Os dividendos das ações são reaplicados pelo fundo, aumentando o patrimônio e valorização deste.

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Já existem alguns ETFs que pagam dividendos: SPYI11-NDIV11-DIVD11-QQQI11.

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Obrigado pelas informações, @Eric_Santos3.

Será que valem a pena, comparados aos FIIs?

Valeuuuuu

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Showwww, @Lucas.R.

Sempre tenho curiosidades neste tipo de investimento.

Valeuuu pelas informações e dicas :clap::blush:

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Atualmente, o ETF SPYI11 é o melhor (na minha opinião) dentre os ETFs que pagam dividendos.

Desde o lançamento tenho uma boa grana alocada nesse ETF, e os resultados, desde então, tem sido muito bons e constantes. Muito melhores que o do ETF NDIV11, do Nubank.

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Eu só tenho o SPYI11 também. A minha dúvida quando ao NDIV11 seria se quando as empresas pagassem JCP, descontaria 15% ao pagar para o fundo e depois teria um outro desconto de 15% antes de chegar no cotista, seria muito absurdo, mas nunca duvido da legislação tributária brasileira.

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Vale a pena ter os dois, Fiis e SPYI11. O SPYI11 usa uma estratégia de opções que geram esses “dividendos”. Na verdade a gestora brasileira compra o SPYI nos EUA. O SPY segue o índice do S&P 500. Vale o estudo.

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