Por mais controle financeiro que uma pessoa tenha (ou acredite ter…), inevitavelmente, em algum momento da vida, os débitos poderão superar os créditos e, se não tiver uma Reserva de Emergência, a opção por um empréstimo poderá ser a única opção, resolvendo o problema ou, se não for feito com certo cuidado, poderá agravar uma situação financeira já delicada.
Cada entidade financeira tem seus próprios critérios e condições para disponibilizar linhas de crédito a seus clientes, variando em função do relacionamento entre as partes, comprometimento da renda, entre outros quesitos, de tal forma que uma mesma instituição poderá apresentar taxas diferenciadas para cada cliente, ainda que para um mesmo valor de empréstimo.
Notoriamente a linhas de crédito disponíveis no Mercado tem taxas elevadíssimas, em alguns casos superando 20% ao mês, como no caso de alguns Cartões de Crédito e, em alguns bancos, o Limite do Cheque Especial.
Isso pode inviabilizar a prática de conversão de Limite do Cartão de Crédito, conhecida como PIX no Crédito para terceiros ou converter em dinheiro na conta do cliente.
Diante desse cenário, surge a opção do Crédito Consignado, opção amparada por Lei, que basicamente consiste numa linha de crédito com juros mais baixos e de longo prazo, podendo ser superior a 7 anos,(a depender do convênio entre o Empregador e a Entidade Financeira) cujas parcelas serão debitadas mensalmente diretamente no contracheque do empregado, que por apresentar um menor risco de inadimplência, possibilita à entidade financeira oferecer uma taxa de juros bem menor, em razão da garantia adicional.
O Empréstimo Consignado para Funcionário Público, já disponível há alguns anos em níveis Municipal, Estadual e Federal serviu de base para a modalidade de crédito para trabalhadores contratados sob o regime da CLT.
Como em qualquer linha de crédito, antes de contratar um empréstimo é necessário avaliar:
- Você realmente precisa do empréstimo no momento?
- Há outras formas de resolver a pendência sem se endividar (ou aumentar as dívidas)?
- Já comparou ofertas de diferentes bancos?
E, não menos importante: qual o impacto que o parcelamento causará, no longo prazo, em seu orçamento?
Se após uma apurada avaliação do quadro financeiro, a opção for pela contratação, o Empréstimo Consignado é, para quem possui essa opção, a forma mais barata de linha de crédito no Mercado, até o momento.
O NU já disponibiliza essa linha de crédito para algumas categorias de Funcionários Públicos, CLT e INSS, no Site Oficial há mais detalhes para se inteirar sobre o tema:
Empréstimo Consignado | Nubank
Empréstimo consignado CLT via CTPS digital: tudo sobre a modalidade
O importante é não esquecer que Linhas de Créditos não são Renda Extra nem reserva de Emergência, cabendo a cada um avaliar a real necessidade de utilizá-la.
