Compras no crédito ou na Conta Global?

Viagens e Destinos
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Até pouco tempo atrás, era consenso que gastos durante a viagem valiam mais a pena na conta global. O IOF era menor e também o spread, especialmente depois que a Nubank passou a zerá-lo.

Porém, após as mudanças do Ultravioleta, talvez não seja mais tão melhor assim. Vamos fazer uma simulação:

Opção 1 – Cartão de crédito

  • IOF: 0%

  • Spread: 3,5% (o banco te cobra acima da cotação oficial do dólar/euro)

  • Cashback: 1,25% sobre o valor final da fatura

Cálculo:
Se você gastar 100 USD, o banco vai converter em reais a uma taxa 3,5% mais cara.
:right_arrow: 100 * 1,035 = 103,5 BRL-equivalente
Depois, você recupera 1,25% em cashback:
:right_arrow: 103,5 * 0,9875 ≈ 102,2 BRL-equivalente

Custo real: ~+2,2% sobre a cotação oficial

Opção 2 – Conta global

  • IOF: 3,5%

  • Spread: 0% (câmbio oficial)

  • Cashback: nenhum

Cálculo:
Se gastar 100 USD, paga o oficial + 3,5% de IOF:
:right_arrow: 100 * 1,035 = 103,5 BRL-equivalente

Custo real: +3,5% sobre a cotação oficial

O cartão de crédito acaba sendo mais vantajoso, mesmo com spread alto, porque o IOF zero + cashback compensam. Claro que há de se levar em consideração também o limite do cartão, aí vai da avaliação pessoal de cada um se vale a pena concentrar os gastos no cartão de crédito ou não.

O que vocês acham? Estou correto na análise, ou estou deixando alguma variável passar?

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A conta está certa, mas no final tem outros aspectos, especialmente se você está planejando a compra internacional para uma data futura. Acabei de falar dessa situação aqui:

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Gostei da sua analogia tinha até questionado isso em outro post.
Com as mudanças o cartão do UV se torna mais atrativo para comprar de imediato, porem não tira o uso da conta Global devido a Limites.
Caso tenha autos limites acredito que não sejam problemas, visto o retorno com o cache back.
Mas sempre bom ter as duas opções! Nunca se sabe o futuro como vai ser.

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A variação do dólar pode ser uma vantagem ou desvantagem dependendo da direção do preço. Simples assim. :relieved_face:

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Depende se até a data que for usar, dólar subiu ou caiu, porque na conta Global você comprou antes e dolarizou no valor antigo.

Então é muito mais complexo. Ninguém acerta valor do dólar.

A conta Global dá impressão que é mais para quem viaja muito, usando dólar e euro. Quem precisa a trabalho dar aquele seguro de 10k euros por exemplo numa conta para estudar ou trabalhar.

Mas tem como pagar menos IOF num esquema legal, pessoal ensina por aí. Se usar o destino por fora da conta Wise consegue esquema reduzido, não se ainda é válido após nova lei.

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Isso sim, é claro, mas a variação da moeda internacional é uma variável que não podemos controlar. Me refiro ao melhor custo-bebefício tendo em vista os fatores previsíveis.

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Pelo que vi, esse esquema da Wise sai mais vantajoso ainda, mas apenas na modalidade Rende+, que é uma conta de investimento, por isso tem IOF menor (1,1%, e 0,8%de spread). Tem um certo risco por ser um investimento e não uma conta corrente, embora seja baixíssimo.

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Concordo com você!
Meu único questionamento seria sobre qual dólar é utilizado em transações com o cartão de crédito, se o turismo ou comercial. A diferença hoje é de 3-4% aproximadamente.
Sabemos que o da conta global você compra os dólares antes na cotação do comercial, mas não sei afirmar com certeza se o o do cartão de crédito também é pela cotação do comercial, se não for, o cartão da conta global é mais interessante.

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O Ultravioleta usa o dólar Ptax de base que é basicamente a referência pro dólar comercial.

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Bom tópico, eu fiquei com essa dúvida também, até perguntei em outros tópicos por aqui.

Então aparentemente, se não houver uma variação absurda no dólar, compensa mais utilizar o ultravioleta mesmo ao invés da conta global, até porque ele é um cartão de crédito, o que facilita o pagamento, pois vai ser apenas no fechamento da fatura.

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Boa, @xandycbaa, o cartão de crédito também tem essa vantagem! O pagamento de fato ficaria apenas para depois, então o dinheiro poderia estar rendendo ao invés de ficar parado na conta global.

Acho que pra tornar a conta global atrativa novamente a Nubank vai precisar fazer como a Wise fez através do Rende+, torná-las contas de investimento, fazendo assim com que o IOF diminua. Hoje em dia, na verdade, os melhores meios para se gastar em viagens ao exterior são, a meu ver, nessa ordem:

1º: Conta Wise Rende+
2º: Cartão de crédito Ultravioleta
3º: Conta Global Nubank

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