O algoritmo monitora padrões de comportamento.
Não existe um valor especifico.
O perfil é definido para cada cliente, varias variaveis são levadas em consideração
Transações de alto valor, sequenciais (Qualquer valor) com repetição de cartão/conta
Considere as situações
Cenario 1
Cliente tem saldo acumulado de R$ 20.000,00.
Este patrimonio foi construido em 24 meses
O cliente resolve comprar um carro à vista no valor de R$ 18.000,00
Ao tentar efetuar a transferencia/pagamento o sistema pode considerar transação fora do perfil e fazer um bloqueio preventivo
O Cenario inverso pode ocorrer com o vendedor ao receber o montante, ele não tem perfil para esta operação, pode ser bloqueado
Em ambos os casos, o que ocorreu? Documento do veiculo, do comprador e vendedor , comunicado de venda emitido junto ao Detran podem ser solicitados
Cenario 2
Cliente tem movimentação média mensal de R$ 25.000,00
Ao realizar ou receber uma transferencia/pagamento de R$ 18.000,00 o sistema pode entender que não há irregularidades e autorizar a transação.
O mesmo cliente pode ser total ou parcialmente bloqueado se a transação envolver um cliente que não tem mesmo perfil ou alguma outra variável que acione o gatilho antifraude.
Cenario 3
Uma pizzaria faz uma transação de R$ 10.000,00
Maquina, cartao e conta do lojista e cliente pode ser imediatamente bloqueada
Neste caso, qual o sentido de uma transação de R$ 10.000,00 em uma pizzaria?
O que foi vendido? A Transação está correta? Tem NF dos produtos/serviços negociados?
Bloqueios preventivos são desconfortaveis para o cliente e para a instituição, mas são necessarios para esclarecer certas dúvidas e prevenir incidentes.
Em muitos casos a ação deve ser imediata, aguardar o cliente entrar em contato é uma das práticas da instituição, não´é ilegal.
Por liberalidade a instituição pode fazer contato com o cliente nos telefones cadastrados para colher algumas informações.
Não tenho tempo pra escutar tudo que já escuto aqui na comunidade, e não tenho a comunidade como obrigação, entro, saio, comento e participo do que eu quiser, sem compromisso, minha obrigação com o Nubank é de apenas pagar minhas faturas, e isso eu faço
Desculpe, isso é um tanto contraditório. Porque a partir do momento que você clica naquela caixinha de “Declaro que li os termos de uso e concordo”, você está declarando que concorda com os procedimentos da empresa para monitoramento e segurança do seu dinheiro.
Não tiro seu direito de questionar e criticar um procedimento que julga inadequado. Mas me parece ilógico (e, novamente, contraditório) manter seu dinheiro sob a tutela de uma instituição na qual você não confia e não concorda com os procedimentos de segurança. É algo que foge da minha compreensão, realmente
Você sequer entendeu que a colocação dela sobre a leitura de contrato não foi diretamente pra você e ainda vai querer ler e explicar um contrato pra ela?
A colocação da @Vittoria_Cunha foi: " se as pessoas lessem o contrato." A parte em que ela te menciona é justamente concordando com uma colocação sua.
Não @gpaulinno, a parte do contrato era para o outro rapaz com quem eu estava debatendo. Eu lhe marquei por concordar com a sua proposição de que a resolução do problema do bloqueio deva ser ágil para evitar prejuízo ao consumidor.
Vou desenhar pra seu melhor entendimento @gpaulinno:
Nessa parte ela cita uma parte do comentário do usuário e argumenta que as pessoas não fazem a leitura do contrato, atente para o fato de que em nenhum momento ela te menciona.
Nessa segunda parte ela concorda com o seu argumento sobre a agilidade para solucionar o desbloqueio do cartão.
Acho que ficou bem claro né?! Daqui a pouco tu entende mais de leitura e explicações de contratos do que das ferramentas da comunidade, sendo assim espero ter ajudado, tenha um excelente fim de semana.
Estou procurando onde eu quis explicar, porque só encontro isso na minha resposta, não escrevi “explicar” e sim,. ler. E ainda sou eu quem não observa os tópicos
Não sei em outras contas digitais, mas no Neon é assim tbm, tá no contrato lá q eles podem bloquear preventivamente em casos de movimentação fora do padrão e que para evitar isso é preciso “disponibilizar corretamente os documentos e avisar antes de realizar operações fora do padrão”
Acredito que em breve essa vá se tornar uma cláusula padrão nos contratos de adesão das contas digitais. E quem não se sentir confortável ou não concordar com a determinação, sempre tem a opção de retornar para os bancos tradicionais.
