Então Sergio, como eu havia explicado, o critério é da instituição. É ela que decide se vai te emprestar dinheiro ou não.
E novamente, disponibilidade não implica necessariamente em concessão. Por exemplo: num outro banco onde tenho conta, tenho disponível o crédito imobiliário conforme as regras do SFH.
Após análise de crédito, o empréstimo (financiamento) pode ser recusado por N motivos conforme a análise que este banco faz.