Quanto seu Cashback Ultravioleta rende por dia?

[Murilo_Macedo]

Comecei a receber R$ 0,03 por dia e esse será o menor valor daqui para frente!

Me tornei cliente Ultravioleta recentemente (em 02/04) e, em menos de 8 dias, já estou tendo rendimentos diários!

Pensando nisso, criei uma Calculadora de Cashback Sustentável , que responde a duas perguntas fundamentais:

1. Qual patrimônio preciso acumular para realizar saques sustentáveis?
2. Por quanto tempo preciso acumular meu cashback até alcançar esse patrimônio?

(Um saque sustentável é aquele que mantém seu patrimônio estável considerando a taxa de juros atual.)

Sugestões de melhoria são muito bem-vindas! Espero que gostem!

Link da planilha, para utilizar ela você deve fazer uma cópia.

[Miercio_Cutrim]

Também tenho uma planilha de planejamento. A minha era bem básica no começo. Conforme foram aparecendo alguns dados curiosos que necessitavam ser acompanhados, fui fazendo alguns upgrades. Provavelmente, vc vai fazer também.

[Alfredo_Pessoa]

A proposta do Nubank foi inovadora, proporcionou a inclusão de um público que não tinha acesso a uma conta
bancaria, sem a burocracia que é comum aos grandes Bancos, mas cresceu e perdeu o rumo.
Produtos descontinuados como conta rendendo todo dia e o tão falado nucoin, clientes não podem se sentir
enganados por conta da clausula comum em todos os contratos “O Nubank pode encerrar ou alterar unilateralmente os seus produtos e serviços”

Por isso uso apenas para meus pagamentos fixos e colocando numa caixinha o que sobra para o outro mês. Não dá para confiar.

Sentem segurança com o cashback rendendo 200% do CDI do UV, acreditam mesmo que não vão mudar?

[Petherson]

@Miercio_Cutrim Você teria alguma estratégia de pagamento que poderia compartilhar com a gente? Gostaria de focar tudo no cartão, mas não to conseguindo enxergar uma forma boa pra isso…

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Fiz uma simulação em usar a Loterias (menor taxa, 2,95%) por meio do ChatGPT pra ver se “compensaria” e obtive o seguinte resultado (simulei usando os 5mil de forma integral):

Estratégia Proposta:

• Gastos mensais de R$ 5.000 no cartão de crédito.

Cálculo dos Retornos:

1. Cashback Mensal:

• 1% de R$ 5.000 = R$ 50 por mês.

2. Rendimento do Cashback:

• O cashback acumulado é investido com rendimento de 200% do CDI.

Projeções da Taxa Selic e CDI:

O CDI acompanha de perto a taxa Selic. Considerando as projeções atuais:

• 2025: Selic em 15% ao ano.

• 2026: Selic em 12,5% ao ano.

• 2027: Selic em 10,5% ao ano.

• 2028: Selic em 10% ao ano.

• 2029: Projeção não disponível; assumiremos 10% ao ano.

Simulação ao Longo de 5 Anos:

Assumindo que o CDI seja aproximadamente igual à Selic, e que o rendimento do cashback seja de 200% do CDI, temos:

• Rendimento Anual Equivalente (RAE): 200% da Selic.

Calculando o saldo acumulado ao longo de 5 anos:

• Ano 1 (2025):

• Selic: 15% → RAE: 30% ao ano.

• Saldo ao final do ano: R$ 50 × [(1 + 0,30)¹² - 1] / 0,30 ≈ R$ 811,17.

• Ano 2 (2026):

• Selic: 12,5% → RAE: 25% ao ano.

• Saldo ao final do ano: (R$ 811,17 + R$ 600) × 1,25 ≈ R$ 1.763,96.

• Ano 3 (2027):

• Selic: 10,5% → RAE: 21% ao ano.

• Saldo ao final do ano: (R$ 1.763,96 + R$ 600) × 1,21 ≈ R$ 2.857,39.

• Ano 4 (2028):

• Selic: 10% → RAE: 20% ao ano.

• Saldo ao final do ano: (R$ 2.857,39 + R$ 600) × 1,20 ≈ R$ 4.268,87.

• Ano 5 (2029):

• Selic: 10% → RAE: 20% ao ano.

• Saldo ao final do ano: (R$ 4.268,87 + R$ 600) × 1,20 ≈ R$ 5.852,64.

Impacto da Taxa de Conveniência:

• Custo Mensal Adicional:

• 2,95% de R$ 5.000 = R$ 147,50 por mês.

• Custo Anual Adicional:

• R$ 147,50 × 12 = R$ 1.770 por ano.

Reavaliação da Estratégia:

Ao longo de 5 anos, os custos adicionais devido à taxa de conveniência totalizariam R$ 8.850. Diante disso, os rendimentos acumulados pelo cashback e seus juros não seriam suficientes para cobrir esses custos, resultando em prejuízo.

PREJUÍZO APÓS 5 ANOS: R$ 3.447,07

[Miercio_Cutrim]

Aí tem uma vontade danada de acabar com o UV kkkkk. Ow, Nubank, dá logo um UV pra esse rapaz!!!

[Petherson]

Sei que já gasto os 5 mil no meu Ultravioleta, mas quero maximizar os ganhos.

[Alfredo_Pessoa]

Rejeitei o UV duas vezes, apenas isso.

Meu limite no Nubank, o roxinho normal, pelo que li por aqui, é bem superior ao dos UVs, isso pra mim é o que vale…

Mas deixa o tempo passar, espero não vir postar e dizer “eu avisei”…

[Miercio_Cutrim]

Nesse teu exemplo, tem que levar em consideração algumas coisas:

1. O 1% de cashback não em cima dos R$ 5.000,00. Tem que ser dos R$ R$5.147,50.
2. Talvez, o dinheiro que deixou de descapitalizar ao pagar o boleto provavelmente vai render em alguma conta a 1% né? Acho que isso pode ser levado em consideração também nesse teu exemplo.

[Miercio_Cutrim]

Vc prefere um limite grande a ter o UV? kkkkk Esses teus comentários são ilários demais. Demais mesmo kkk🤣

[Miercio_Cutrim]

É muito contraproducente alguém rejeitar o UV (deixar de ganhar dinheiro e outros benefícios) para usar o roxinho e ficar acompanhando rendimentos dos outros.

[Petherson]

Tem razão! Pedi pra refazer os cálculos.

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Premissas utilizadas:

• Gasto mensal: R$5.000,00

• Taxa de pagamento (2,95%): R$147,50

• Gasto total no cartão: R$5.147,50

• Cashback (1% sobre o total): R$51,48/mês

• Investimento do cashback a 200% do CDI

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Taxa Selic estimada para os próximos 5 anos:
1 ano: 14,25%
2 ano: 12,50%
3 ano: 10,50%
4 ano: 10%
5 ano: 10%

Selic média 5 anos: 11,45% ao ano

• Rendimento a 200% do CDI: 22,90% ao ano

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Resultado após 5 anos:

• Cashback mensal investido: R$51,48

• Valor acumulado investido (com juros compostos): R$5.638,35

• Total pago em taxas (R$147,50 x 60): R$8.850,00

• Resultado líquido final: -3.211,65

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Conclusão:

Mesmo com um rendimento de 200% do CDI ao longo de 5 anos, o investimento do cashback não compensa o valor gasto com taxas — o saldo final ainda seria um prejuízo de R$3.211,65.

[Alfredo_Pessoa]

Meu PL não rende 200% do CDI, mas é cash…enquanto…

[Lucas.R]

@Petherson

Resultado após 5 anos:

• Cashback mensal investido: R$51,48

• Valor acumulado investido (com juros compostos): R$5.638,35

Esse juros compostos é em cima do valor cheio (R$51,48) ou de cada fração recebida com o Cashback?

E uma baita conta, calcular uma por uma, cada fração recebida por gastos.

Lembrando que a projeção do Boletim focus, significa que pode ser essa taxa ou menos e até mais.

Detalhe: Estes juros compostos tá estranho o cálculo, pois você não gasta R$5 mil em uma só vez, e sim, fracionário. R$100 reais hoje, amanhã R$5,00… E aí os juros compostos é calculado por cada fração recebida.

Sem contar que mais tempo aplicado, os impostos mudam, logo, o valor aí é líquido ou bruto?

[Miercio_Cutrim]

Vc vai conseguir ter o UV🙏. Quando conseguir, compartilha o rendimento do “cashback” aqui com a gente também, amigão.

[Petherson]

Então, acredito que o ChatGPT calculou em cima do valor cheio do cashback, não fracionou (nem sei se muda algo tb). Se eu gastar os 5 mil fracionado num daria o mesmo resultado? Tipo, gastar 1 mil em 5 vezes.

Pelo que sei (posso estar enganado), mas o cashback do Ultravioleta não incide IR e IOF, então o bruto e liquido é a mesma coisa.

[Lucas.R]

@Petherson

Se eu gastar os 5 mil fracionado num daria o mesmo resultado? Tipo, gastar 1 mil em 5 vezes.

Não. Porquê, muda os juros compostos de um dia para o outro.

Exemplo:

Cashback: R$1,00 (hoje) - quinta (dia útil)
Cashback: R$1,00 (ontem) - quarta (dia útil)

O cálculo ficaria, usando 14,15% e quero saber no dia 21 de abril, quanto seria;

Quinta: 0 dia.
Dia 21 de abril = 7 dias úteis.

= R$1,00 x (1+0,145)^(7/252)
= R$1,0037 (p/100% cdi)
= R$1,007 (p/200% cdi)

Quarta: 0 dia
Dia 21 de abril = 8 dias úteis.

= R$1,00 x (1+0,145)^(8/252)
= R$1,0043 (p/100% cdi)
= R$1,0081 (p/200% cdi)

Então, para cada semana, aqui incide 2 juros compostos separados, pois são 2 depósitos separados…

Bom se tratando de juros compostos, certo. Logo, os R$50,00 de Cashback do mês de abril (ex: quinta) vão render diferente dos R$50,00 de Cashback do mês de maio (ex:quarta), por exemplo. Incide aqui essa diferença, pois altera os juros em1 mês a mais no rendimento.

Sakou?!
E isso mesmo @FernandoLacerda (mestre dos magos UV)

[Petherson]

Entendi, tem razão. Então aquele calculo seria o máximo de ganho do cashback, ou seja, se for gasto tudo em um mesmo dia na mesmo periodicidade, por exemplo, 5 mil no dia 01 de cada mês.

E, no seu caso, o prejuízo seria bem maior no final.

[WandersonU]

Pq 5 anos? Faz em 12 anos aí pra ver.

[Petherson]

Fiz só pra um teste mesmo. Vou pedir pra ele fazer pra ver.

Premissas:

• Gasto mensal: R$5.000,00

• Taxa de pagamento (2,95%): R$147,50 por mês

• Gasto total no cartão: R$5.147,50

• Cashback (1% sobre total): R$51,48 por mês

• Investimento do cashback: a 200% do CDI

• Taxa Selic média 12 anos: 10,60% ao ano

• CDI estimado: ~100% da Selic → CDI ≈ 10,60% a.a.

• 200% do CDI: 21,20% ao ano de rendimento

• Prazo: 12 anos (144 meses)

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Cálculo de rendimento composto:

Usando a fórmula do valor futuro de uma série de pagamentos mensais com juros compostos :

Onde:

• VF = valor futuro acumulado

• P = pagamento mensal (R$51,48)

• i = taxa de juros mensal

• n = número de meses (144 meses)

Taxa anual de 21,20% → taxa mensal:

Substituindo na fórmula:

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Total pago em taxas:

R$147,50 x 144 meses = R$21.240,00

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Resultado Final:

• Valor acumulado investido (com juros compostos): R$16.924,74

• Total pago em taxas: R$21.240,00

• Resultado líquido final:

R$16.924,74 - R$21.240,00 = -R$4.315,26

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Continua no prejuízo…

[FernandoLacerda]

@Lucas.R

E isso mesmo @FernandoLacerda (mestre dos magos UV)

E assim como o mestre dos magos, vou apenas sumir misteriosamente…