Oi @Luana_WFM , pelo que entendi da sua pergunta, isto não se consegue ver diretamente. Quem faz a gestão dos vencimentos dos títulos que compõem um fundo é o gestor. A carteira do fundo pode ser acessada no site da CVM, neste link: https://cvmweb.cvm.gov.br/SWB/default.asp?sg_sistema=fundosreg.
Mas, já te adianto que ela não é tão “aberta” assim por questões de estratégia de investimentos de cada gestor e os dados estão defasados. A nova regra de fundos da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) permite, de forma experimental, que gestores de fundos de ações, cambiais, multimercados e renda fixa (os chamados fundos de investimento financeiro, FIF) poderão ocultar por até 180 dias a composição de suas carteiras, ante o prazo anterior de 90 dias.
O fundo Nu Reserva Imediata que está na caixinha funciona como uma ponte para outro fundo, ele aplica quase todo seu patrimônio em um outro fundo chamado Nu Reserva Imediata Master.
Se você selecionar meses anteriores (outubro de 2022, por exemplo) você consegue ver a informação detalhada, mas vale o alerta: de lá pra cá o gestor pode ter negociado os títulos e alterado a composição do fundo, não tem como saber…
Enfim, não me parece fazer sentido a estratégia de fazer o resgate com base em papeis que estavam na composição do fundo meses atrás, e mesmo com a informação disponível em tempo real não vejo de que forma isso minimizaria as perdas.
E tem mais @FernandoLacerda e @Luana_WFM, não faz muito sentido tentar ficar vendo esse tipo de detalhe, afinal existe toda uma estrutura para realizar isso para você. Ao escolher investir em fundos se está delegando tal atividade para um time de administração, gestão, auditoria, escrituração, custódia etc mediante o pagamento de taxa de administração, aqueles 0,3% aa.
E a gestão de títulos de dívida não é só baseada em seu vencimento. Isto funciona para nós os investidores pessoa física. Gestão profissional deste tipo de veículo leva em consideração a duration, yield, MAM (marcação à mercado) entre outros fatores.
Não que faça sentido tirar qualquer conclusão, mas se quer informações factuais:
A cota estava no seu máximo em 12/jan, valendo 1,1358901
A cota chegou ao seu mínimo local em 20/jan, valendo 1,223804
A cota vale hoje, 03/fev, 1,1280032
Em outras palavras, quem tinha R$ 1.000,00 em 12/jan, teve perda de R$ 11,89 até 20/jan, e de lá pra cá recuperou R$ 4,95 (faltando ainda R$ 6,94 para “empatar” com 12/jan).
Vale destacar que quem não movimentou o dinheiro também não reiniciou a contagem de tempo para o cálculo da tributação.
Vale destacar, ainda, que antes de 12/jan o montante investido no Nu Reserva Imediata vinha colhendo rendimentos acima do CDI.
O fato é que a culpa é sua e não do Nubank, não adianta ligar pra eles, vc escolheu a caixinha que aplica dinheiro num fundo de renda fixa e todo fundo poder ter oscilações ao longo do termo devido ao que acontece no mercado e na economia. Somente 1% do fundo era debentures de lojas americanas, por isso a queda. A rentabilidade hoje já voltou ao normal e está positivo novamente, daqui algumas semanas vc recupera o que foi perdido
A culpa é do Nubank, sim. Pare de ficar defendendo esse banco. Ele induziu ao erro pessoas que NUNCA colocariam suas reservas numa aplicação assim. É simples de entender. Irão devolver o dinheiro perdido? Não. Talvez se houvesse uma organização de pessoas que se sentiram lesadas pela propaganda enganosa resultaria em algo. Mas acho difícil.
Não existe isso de recuperar o dinheiro perdido esperando que o fundo se recupere. O dinheiro perdido já era. A não ser quer exista alguma forma de recuperar o tempo perdido também.
E não seja leviano. Todo mundo entende que o problema da Americanas não tem nada a ver com o Nubank. Se estiver pensando assim eu refresco sua memória: A culpa do Nubank é com relação à propaganda enganosa que ele fez sobre essa aplicação.
Ademais, quem manteve o dinheiro nesse fundo e não tem perfil de investidor de risco aconselho a esquecer o dinheiro lá, se não quiser sofrer mentalmente. Pra no final ter um rendimento um pouquinho superior ao CDI. Se vale a pena? Não.
Volte e leia. O Nubank praticou propaganda enganosa. O que é crime. Agora, provar isso é outra história. Novamente, não estou falando do investimento. Tente ler sem um viés e tenho certeza que você pode entender.
Não, o dinheiro não pode ser recuperado. Já ouviu falar no ditado “tempo é dinheiro”? Pois é.
Imagine alguém que precisava de X reais para algum fim em uma determinada data, fez as contas e concluiu que se colocasse na época Y reais no referido fundo (convencida pelo Nubank que era uma boa ideia) na data que precisaria do dinheiro teria os X reais. Mas faltando poucos dias para a data programada ela tinha Y -500 reais.
Ou ela teve que arcar com o prejuízo e completar com mais dinheiro pois não há mais TEMPO. Ela precisa dos X reais na data programada.
Ou perdeu a data e espera até hoje o TEMPO nescessário para que o fundo volte a lucrar e chegue nos X reais. O que levará mais tempo do que antes pois antes ela partiu de Y para X e agora de Y -500 para X. Isso se não cair novamente! Fora que ela perdeu a data, que pode ter sido qualquer coisa, uma oportunidade única, um evento, um casamento.
Nos dois casos ela perdeu dinheiro e/ou tempo. E talvez uma oportunidade única, uma coisa que não volta, um tempo com valor inestimável.
Anteriormente eu recitei o ditado “tempo é dinheiro” mas pensando melhor tempo é muito mais que dinheiro.
Essas pessoas não são investidoras. Elas foram induzidas a colocar o dinheiro nesse fundo. Um fundo revestido com cara de uma singela caixinha.
Posso não ter experiência como investidor mas sou publicitário por mais de 20 anos. Eu sei muito bem o que eles fizeram ali.
Certo. Nesse seu exemplo, está certo, precisou do dinheiro, precisou retirar, não tem pra onde correr, é aceitar o prejuízo.
Mas uma parcela muito grande saiu do fundo simplesmente pelo efeito manada e nada mais que isso. Muitos não precisavam do dinheiro agora e poderia esperar mais, mas não fizeram. Esse é o ponto.
Essas pessoas simplesmente não estão dispostas a investir desse modo, não tem o perfil, foram induzidas ao erro quando colocaram o dinheiro nesse fundo. Eu fui. E é por isso que saímos. Preferimos o prejuízo à correr o risco novamente. Talvez porque justamente nos encaixamos no exemplo dado e vimos que nessa “caixinha” pode acontecer o que aconteceu.
O Nubank tem sim responsabilidade pela comunicação irresponsável que fez ao não deixar claro sobre o risco. Ao dar nome ao fundo de Reserva IMEDIATA. Ora, de imediato tivemos é um prejuízo. Não tem “mas”. No mínimo foi antiético.
Você está certíssimo, eu até cansei de escrever isso aqui porque tem sempre os especialistas defendendo.
Eles ignoram o fato que a grande maioria colocou o dinheiro lá achando que seria a mesma coisa que deixar o dinheiro na Nuconta como era antes da alteração dos 30 dias, afinal o próprio Nubank induziu a isso.
Lembro que houve muita reclamação quando alterou a regra e muita gente respondia que era só criar a caixinha que continuava a mesma coisa.
O Nubank praticou propaganda enganosa a onde ? Você ao menos parou para ler o relatório do Fundo Nu reserva ? Certamente que não, pois o objetivo do fundo é superar o CDI no longo prazo, objetivo esse que o fundo está cumprindo, mesmo considerando a queda o Fundo ainda assim cresce mais que o CDI, ou seja cresceu mais que a outra caixinha em RDB
Se a grande maioria colocou dinheiro lá achando que seria igual a Nuconta então a maioria está errado, a caixinha Nu reserva imediata deixa claro que é um fundo, uma pesquisa no Youtube sobre fundo de renda fixa e 15 minutos do seu tempo já iriam deixar você a par do que é um fundo de renda fixa, mas se as pessoas acharam melhor colocar o dinheiro delas em algo que elas nao entendem e não quiseram perder 15 minutos pra entender, então é porque o valor que elas dão ao dinheiro delas é menor que 15 minutos. Segundo é que a caixinha NU Reserva não é nem nunca foi igual a Nuconta, a Nuconta rendia 100% do CDi e o Nu reserva rende mais que o CDI, logo já não são iguais logo de cara, quem achou que eram iguais foi porque não leu a descrição. A outra caixinha RDB essa sim é igual a Nuconta pois ambas têm o mesmo rendimento e ambas têm resgate na hora, na pratica funciona como se fosse uma Nuconta separada, coisa que nao acontece na Nu Reserva e logo não são iguais. De qualquer forma quem tirou o dinheiro tomou prejuízo, quem deixou o dinheiro lá hoje já recuperou e já rendeu mais juros sobre juros e a pessoa já se deu bem de novo, e a longa prazo o rendimento SEMPRE será positivo
de lá pra cá o gestor pode ter negociado os títulos e alterado a composição do fundo, não tem como saber…
